「家を買うには、頭金って必要なんですよね…？」
これは、私が住宅営業をしていた頃に一番多く聞かれた質問です。
でも、実は…
頭金0円でも家は買えます！
この記事では、住宅購入の現場で数百件以上の相談に乗ってきた私が、
「頭金なし＝危険？」と思われがちな住宅購入のよくある誤解とその真実を、
プロの目線から分かりやすく解説していきます。
Contents
✅そもそも頭金とは？いくら必要？
まず基本の確認から。
「頭金」とは、住宅ローン以外で最初に現金で支払う自己資金のこと。
一般的には「物件価格の1～2割」と言われることが多く、
3,000万円の物件なら300万〜600万円程度が目安とされてきました。
が、最近は…
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フルローン（頭金0円）
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諸費用ローン付き住宅ローン
など、自己資金ゼロでも購入可能な仕組みが整っています。
✅よくある誤解①「頭金がないとローン審査が通らない」
これは完全に誤解です。
確かに「頭金があると審査に有利になる」ことはあります。
でも、それは一つの要素にすぎません。
審査で重視されるのはむしろこちら：
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年収と返済負担率
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勤続年数
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職業・勤務先
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他の借入状況
つまり、頭金がなくても属性がしっかりしていればローンは通ります。
✅よくある誤解②「頭金0円だと月々の返済が大変になる」
これも半分ホントで半分ウソです。
【注意すべき点】
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借入額が多くなる分、当然月の返済額は増える
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借入年数や金利によっては負担になることもある
【でも安心してOKな点】
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住宅ローン控除などの優遇措置がある
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例えば固定金利で長期返済にすることで毎月の負担は抑えられる
ライフプランに合った設計さえできれば、頭金0円でも月々10万円前後に抑えることも可能です。
✅よくある誤解③「頭金を貯めてから買った方が安心」
「数年かけて300万貯めてから…」
と思う方も多いのですが、ここには大きな落とし穴があります。
【価格が上がる＝貯金が追いつかない】
たとえば、2年間で300万円貯めるつもりが、その間に物件価格が+500万円になっていたらどうでしょう？
「よし、貯めたぞ！」と思ったときにはむしろマイナス200万円の状態に…。
家は待てば待つほど損をするケースも多いのです。
✅住宅営業ウーマンの結論：頭金0円でもOK、でも「計画ありき」
私の経験上、本当に大切なのは**「頭金があるかどうか」より、
「ちゃんと計画しているかどうか」**です。
✔ 将来の収支計画
✔ 教育費や老後資金とのバランス
✔ 返済負担率を無理しすぎない
この辺りをしっかり考えれば、頭金ゼロでも安心してマイホームを手に入れることができます。
✅【無料で診断してみよう】住宅ローン比較＆資金計画サポート
頭金の有無にかかわらず、プロの診断を受けるとグッと安心感が増します。
私がオススメしているのは、以下のようなサービスです👇
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いずれも無料で利用できますし、今のご自身の状況で「頭金0円でも大丈夫か？」が
ハッキリわかります。
✅まとめ：迷うなら「知って」「相談して」一歩踏み出そう
頭金がないからといって、住宅購入をあきらめる必要はありません。
大切なのは、「今の自分にとってベストな選択肢を知っているかどうか」。
知れば不安は消えます。
そして、不安が消えると、一歩踏み出せます。
まずは小さな行動から始めてみましょう＾＾